「投資って結局、損するんじゃないの？」

「暴落したら全部なくなる？」
「元本割れって怖すぎる…」

投資初心者が最も不安に感じるのが――

👉 “リスク”

です。

実際、
投資信託は銀行預金ではありません。

価格は毎日変動します。

昨日より増える日もあれば、
下がる日もある。

だからこそ、
最初は不安になる人が本当に多いです。

ですがここで超重要なのが――

👉 「リスク＝危険」ではない

ということ。

本来、
投資でいうリスクとは――

👉 「価格が上下する幅」

のことです。

つまり、

• 上がる可能性
• 下がる可能性

両方を含めて“リスク”。

今回は、

• 投資信託のリスクとは何か
• なぜ価格が下がるのか
• 暴落時に何が起きるのか
• 初心者が失敗しやすい行動
• リスクを減らす考え方
• 実体験
• FAQ

まで、初心者向けに超わかりやすく解説します。

そもそも投資信託はなぜ増減するの？

投資信託の中には、

• 株
• 債券
• 不動産関連

など、
さまざまな資産が入っています。

つまり――

👉 世界経済の影響を受ける

ということです。

例えば、

• アメリカ景気悪化
• 金利上昇
• 戦争
• 円安
• 世界的な不況

などのニュースで、
価格は普通に上下します。

図解：投資信託が動く仕組み

世界経済が好調
        ↓
企業利益UP
        ↓
株価UP
        ↓
投資信託UP

ーーーーーーーー

景気悪化
        ↓
企業利益DOWN
        ↓
株価DOWN
        ↓
投資信託DOWN

つまり投資信託は――

👉 「経済と連動して動く」

んです。

「元本保証ではない」が超重要

ここは初心者が最初に覚えるべきポイント。

銀行預金なら、
基本的にお金は大きく減りません。

ですが投資信託は違います。

例えば――

100万円
   ↓
90万円

になることも普通にあります。

逆に――

100万円
   ↓
120万円

になる可能性もあります。

これが投資の世界です。

リスク＝悪ではない

ここかなり勘違いされやすいです。

多くの人は、

「リスク＝危険」

と思っています。

でも実際は――

👉 リスクがあるからリターンの可能性もある

という関係。

例えば、

銀行預金

• 安全性高め
• 増えにくい

投資

• 上下する
• 増える可能性あり

という違いがあります。

つまり――

👉 「増える可能性」と「下がる可能性」はセット

なんです。

Aさん体験談：初めてマイナスを見た時はかなり焦った

Aさんも最初、
資産がマイナスになった時はかなり焦りました。

「え、減ってる…」
「これ大丈夫？」
「売った方がいい？」

毎日アプリを開いて確認していました。

特に初心者は、
数％下がるだけでも不安になります。

でも後から振り返ると――

👉 “普通の値動き”

だったんです。

投資を始める前は、
「価格が上下する世界」に慣れていません。

だから最初は、
誰でも怖いです。

暴落ってどれくらい下がるの？

これも初心者が気になるポイント。

実際、
大暴落ではかなり下がります。

有名なのが――

• リーマンショック
• コロナショック

など。

相場によっては――

👉 30〜50%近く下落

することもあります。
私はサブプライム、リーマンショク、チャイナショック、コロナショック様々経験しました。50%以上下落した事も何度もあります。
ですが、それが投資です。短期で見ると大暴落ですが、長期的には戻ってきます。特に投資信託は長期投資が基本です。2、3ヶ月に１回チェックするぐらいで十分です。

図解：暴落イメージ

100万円
 ↓
80万円
 ↓
70万円
 ↓
60万円

「もう終わりだ…」

↓

数年後に回復

この時、
多くの初心者が怖くなります。

初心者が最もやりがちな失敗

それが――

👉 「下がった時に売る」

です。

これ本当に多い。

上がる時

「もっと増えそう！」

下がる時

「怖い！売ろう！」

感情で動くと――

👉 高値で買って安値で売る

という最悪パターンになりやすい。

長期投資では“暴落込み”で考える

ここ超重要です。

長期投資では――

👉 「暴落は普通に起こる」

前提で考えます。

なぜなら歴史上、
暴落は何度も起きているから。

例えば――

• ITバブル崩壊
• リーマンショック
• コロナショック

など。

ですが同時に――

👉 長期では回復してきた歴史もある

んです。

もちろん、
将来も必ず回復する保証はありません。

ですが長期投資では、

👉 「短期の上下は普通」

という感覚がかなり重要になります。

図解：長期相場イメージ

短期
↑↓↓↑↓↓↓

長期
↗↗↗↗↗↗

途中で暴落しながら成長

これが投資のリアルです。

リスクを減らす方法

投資で超重要なのが――

👉 「分散」

です。

分散とは？

1つに集中しないこと。

例えば、

• 1社だけ買う
• 1つの国だけ買う

これはかなり危険。

一方、
投資信託は最初から――

• 数百社
• 世界中

へ分散されている商品もあります。

だから初心者向きと言われます。

時間分散も重要

積立投資が人気なのもこれ。

毎月買うことで、

👉 購入タイミングを分散できる

んです。

つまり――

👉 「一気買いリスク」を減らしやすい

ということ。

「安全な投資」は存在する？

完全ノーリスクはありません。

ここは超重要。

逆に、

• ハイリターン
• ノーリスク
• 絶対儲かる

みたいな話は危険です。

投資では基本――

👉 リターンとリスクはセット

なんです。

初心者が最初にやるべきこと

超シンプルです。

① 少額で始める

最初から大金不要。

まずは慣れる。

② 長期前提で考える

短期で結果を求めない。

③ 毎日見すぎない

これかなり大事。

毎日見ると、
感情が揺れやすくなります。

初心者ほど――

👉 「放置力」

も重要です。

実体験：暴落時に積立を止めなかった理由

コロナショック時、
かなり相場が下がりました。

正直、
普通に怖かったです。

でも積立は継続しました。

なぜなら――

👉 「長期前提」

だったから。

結果的に、
その後市場は回復。

この経験で強く感じたのは――

👉 “感情よりルール”

の重要性でした。

FAQ

Q. 投資信託は元本割れする？

します。

価格変動があります。

ただ長期前提で運用する人が多いです。

Q. 暴落したら終わり？

歴史上、
多くの市場は回復してきました。

ただ将来保証ではありません。

Q. リスクが怖いならやめるべき？

少額から始める方法もあります。

まずは「慣れること」が大事です。

Q. 初心者におすすめの考え方は？

👉 「長期・積立・分散」

これがかなり王道です。

まとめ

投資信託には――

👉 「価格が上下するリスク」

があります。

ですがそれは、

👉 「資産形成の可能性」

とセットです。

大切なのは、

• リスクを理解する
• 分散する
• 長期で考える
• 感情で動かない

こと。

初心者ほど最初は怖いです。

ですが実際、
投資で長く続けられる人の多くは――

👉 “特別な才能がある人”

ではなく、

👉 「感情に振り回されにくい人」

だったりします。

だからこそ最初は――

👉 少額で慣れる

これが投資初心者にとって、
かなり大事な第一歩なんです。

「投資って結局いつ始めればいいの？」

「今って高値じゃない？」
「暴落したらどうするの…？」

投資初心者が最初に悩むのが――

👉 “買うタイミング問題”

です。

実際、
ニュースを見ると、

• 株価最高値
• 暴落警戒
• 円安
• 景気後退

など不安な情報ばかり。

すると、

「今は危険かも…」
「もう少し待とうかな…」

と動けなくなる人も多いです。

ですが結論から言うと――

👉 初心者ほど「積立投資」が超おすすめです。

なぜなら、

• タイミングを考えなくていい
• 少額で始められる
• 自動化できる
• 感情に左右されにくい

という大きなメリットがあるからです。

実際、
新NISAでも最も人気なのがこの方法。

今回は、

• 積立投資の仕組み
• ドルコスト平均法
• なぜ初心者向きなのか
• 一括投資との違い
• 暴落時の考え方
• 実体験
• FAQ

まで、初心者向けに超わかりやすく解説します。

そもそも積立投資とは？

積立投資とは――

👉 「毎月決まった金額を自動で投資する方法」

です。

例えば、

• 毎月5,000円
• 毎月1万円
• 毎月3万円

など、
自分で金額を設定します。

すると、
毎月自動で投資信託を購入してくれます。

図解：積立投資のイメージ

毎月1万円積立

1月 → 購入
2月 → 購入
3月 → 購入
4月 → 購入
5月 → 購入

       ↓ 継続

高い時 → 少なく買う
安い時 → 多く買う

       ↓

購入価格が平均化されやすい

これが積立投資最大の特徴です。

「ドルコスト平均法」って何？

積立投資でよく聞くのが――

👉 ドルコスト平均法

です。

難しそうに見えますが、
仕組みはかなりシンプル。

価格が高い時

同じ1万円でも、
買える量は少ない。

価格が安い時

同じ1万円で、
たくさん買える。

結果

👉 購入価格が平均化されやすい

という仕組みです。

つまり――

👉 「高値掴みリスクを減らしやすい」

これが初心者に人気の理由。

Bさん体験談：最初は“今買って大丈夫？”の連続だった

Bさんも投資未経験で、投資初期は、毎日かなり悩んでいたみたいです。

• 「今って高い？」
• 「暴落来る？」
• 「もっと待つべき？」

毎日そんなことばかり考えていたそうです。

でも実際――

👉 未来なんて誰にも分からない。

プロでも予測は難しいです。

そこで積立投資にしたら、
かなり気持ちがラクになった。

なぜなら――

👉 「悩まなくていい」

からです。

毎月自動。

• 上がっても買う
• 下がっても買う

これが精神的にかなり大きかったみたいです。

一括投資との違い

ここも初心者が迷いやすいポイント。

一括投資

最初に大きなお金を入れる方法。

例えば――

100万円を一気に投資

積立投資

毎月コツコツ投資する方法。

例えば――

毎月1万円を10年間積立

比較表

初心者は、
積立の方がかなり続けやすいです。

暴落時こそ積立投資の本領発揮

ここ超重要です。

初心者が最も怖がるのが――

👉 「暴落」

です。

ですが積立投資では、
暴落は悪いことだけではありません。

図解：暴落時の積立

通常時
1万円 → 10口購入

暴落時
1万円 → 20口購入

       ↓

安い時に多く買える

つまり――

👉 回復時に強くなる可能性がある

という特徴があります。

実際、多くの人がここで失敗する

投資初心者あるあるです。

上昇
↓
投資開始
↓
暴落
↓
不安になる
↓
売却

これ、本当に多い。

でも実際、
長期投資では暴落は普通にあります。

例えば――

• リーマンショック
• コロナショック
• ITバブル崩壊

など、
歴史上何度も大暴落は起きています。

それでも市場は、
長期で回復してきた歴史があります。

もちろん将来保証ではありません。

ですが――

👉 「暴落込みで長期投資」

という考え方がかなり重要です。

積立投資の本当の敵

実は――

👉 「暴落」ではありません。

本当の敵は、

• 感情
• 焦り
• 欲
• 不安

です。

上がると…

「もっと買えばよかった！」

下がると…

「もう終わりだ…」

この感情で失敗する人がかなり多い。

だから積立投資は、

👉 “感情を減らす仕組み”

とも言われています。

初心者に積立投資が人気な理由

① 自動化できる

一度設定すればOK。

忙しくても続けやすい。

② 少額から始められる

100円〜可能。

最初から大金不要。

③ 続けやすい

投資で最重要なのは――

👉 「継続」

です。

積立はその継続と相性抜群。

積立投資で大事な考え方

短期で見ない

ここ超重要。

1ヶ月や半年では、
普通に下がります。

投資信託は、

👉 「長期前提」

で考える投資です。

毎日チェックしすぎない

これも大事。

毎日見ると、
感情が揺れやすい。

初心者ほど――

👉 「放置力」

が重要になります。

図解：長期積立イメージ

短期
↑↓↑↓↓↑↓

長期
↗↗↗↗↗↗

途中で下がりながら成長

これが長期投資の基本イメージです。

積立額はいくらがいい？

これも超よく聞かれます。

結論から言うと――

👉 「無理なく続けられる金額」

が正解です。

例えば、

• 3,000円
• 5,000円
• 1万円

でも十分。

最初から無理すると、
暴落時に不安になりやすい。

だから初心者ほど、

👉 “続けやすさ”

を優先した方が良いです。

実体験：最初は月1,000円だった

私も最初は超少額でした。

感覚としては――

👉 「まず慣れよう」

くらい。

でも実際始めると、

• 経済ニュースを見る
• お金の使い方を考える
• 無駄遣いが減る

など、
かなり意識が変わりました。

投資は、
金額以上に――

👉 「習慣化」

が大事だと感じました。

FAQ

Q. 積立はいつ始めるべき？

長期前提なら、

👉 「早く始める考え方」

をする人が多いです。

時間は大きな武器になります。

Q. 暴落中も積立続けるの？

長期前提なら、
継続する人も多いです。

安く多く買える時期でもあります。

Q. 毎月じゃないとダメ？

毎日・毎週積立も可能。

ただ初心者は、
毎月設定がシンプルです。

Q. 一括投資の方が儲かる？

相場次第です。

ただ初心者は、
積立の方が精神的に続けやすいケースが多いです。

まとめ

積立投資とは――

👉 「毎月コツコツ自動で買い続ける投資法」

です。

特に初心者には、

• タイミング不要
• 感情に左右されにくい
• 少額OK
• 自動化可能

という大きなメリットがあります。

投資で本当に重要なのは、

👉 「完璧なタイミング」

ではありません。

むしろ――

👉 「長く続けること」

です。

そして積立投資は、
その継続を助けてくれるかなり強力な仕組み。

だからこそ現在、
新NISAでも圧倒的人気になっています。