「投資って結局、損するんじゃないの？」

「暴落したら全部なくなる？」
「元本割れって怖すぎる…」

投資初心者が最も不安に感じるのが――

👉 “リスク”

です。

実際、
投資信託は銀行預金ではありません。

価格は毎日変動します。

昨日より増える日もあれば、
下がる日もある。

だからこそ、
最初は不安になる人が本当に多いです。

ですがここで超重要なのが――

👉 「リスク＝危険」ではない

ということ。

本来、
投資でいうリスクとは――

👉 「価格が上下する幅」

のことです。

つまり、

• 上がる可能性
• 下がる可能性

両方を含めて“リスク”。

今回は、

• 投資信託のリスクとは何か
• なぜ価格が下がるのか
• 暴落時に何が起きるのか
• 初心者が失敗しやすい行動
• リスクを減らす考え方
• 実体験
• FAQ

まで、初心者向けに超わかりやすく解説します。

そもそも投資信託はなぜ増減するの？

投資信託の中には、

• 株
• 債券
• 不動産関連

など、
さまざまな資産が入っています。

つまり――

👉 世界経済の影響を受ける

ということです。

例えば、

• アメリカ景気悪化
• 金利上昇
• 戦争
• 円安
• 世界的な不況

などのニュースで、
価格は普通に上下します。

図解：投資信託が動く仕組み

世界経済が好調
        ↓
企業利益UP
        ↓
株価UP
        ↓
投資信託UP

ーーーーーーーー

景気悪化
        ↓
企業利益DOWN
        ↓
株価DOWN
        ↓
投資信託DOWN

つまり投資信託は――

👉 「経済と連動して動く」

んです。

「元本保証ではない」が超重要

ここは初心者が最初に覚えるべきポイント。

銀行預金なら、
基本的にお金は大きく減りません。

ですが投資信託は違います。

例えば――

100万円
   ↓
90万円

になることも普通にあります。

逆に――

100万円
   ↓
120万円

になる可能性もあります。

これが投資の世界です。

リスク＝悪ではない

ここかなり勘違いされやすいです。

多くの人は、

「リスク＝危険」

と思っています。

でも実際は――

👉 リスクがあるからリターンの可能性もある

という関係。

例えば、

銀行預金

• 安全性高め
• 増えにくい

投資

• 上下する
• 増える可能性あり

という違いがあります。

つまり――

👉 「増える可能性」と「下がる可能性」はセット

なんです。

Aさん体験談：初めてマイナスを見た時はかなり焦った

Aさんも最初、
資産がマイナスになった時はかなり焦りました。

「え、減ってる…」
「これ大丈夫？」
「売った方がいい？」

毎日アプリを開いて確認していました。

特に初心者は、
数％下がるだけでも不安になります。

でも後から振り返ると――

👉 “普通の値動き”

だったんです。

投資を始める前は、
「価格が上下する世界」に慣れていません。

だから最初は、
誰でも怖いです。

暴落ってどれくらい下がるの？

これも初心者が気になるポイント。

実際、
大暴落ではかなり下がります。

有名なのが――

• リーマンショック
• コロナショック

など。

相場によっては――

👉 30〜50%近く下落

することもあります。
私はサブプライム、リーマンショク、チャイナショック、コロナショック様々経験しました。50%以上下落した事も何度もあります。
ですが、それが投資です。短期で見ると大暴落ですが、長期的には戻ってきます。特に投資信託は長期投資が基本です。2、3ヶ月に１回チェックするぐらいで十分です。

図解：暴落イメージ

100万円
 ↓
80万円
 ↓
70万円
 ↓
60万円

「もう終わりだ…」

↓

数年後に回復

この時、
多くの初心者が怖くなります。

初心者が最もやりがちな失敗

それが――

👉 「下がった時に売る」

です。

これ本当に多い。

上がる時

「もっと増えそう！」

下がる時

「怖い！売ろう！」

感情で動くと――

👉 高値で買って安値で売る

という最悪パターンになりやすい。

長期投資では“暴落込み”で考える

ここ超重要です。

長期投資では――

👉 「暴落は普通に起こる」

前提で考えます。

なぜなら歴史上、
暴落は何度も起きているから。

例えば――

• ITバブル崩壊
• リーマンショック
• コロナショック

など。

ですが同時に――

👉 長期では回復してきた歴史もある

んです。

もちろん、
将来も必ず回復する保証はありません。

ですが長期投資では、

👉 「短期の上下は普通」

という感覚がかなり重要になります。

図解：長期相場イメージ

短期
↑↓↓↑↓↓↓

長期
↗↗↗↗↗↗

途中で暴落しながら成長

これが投資のリアルです。

リスクを減らす方法

投資で超重要なのが――

👉 「分散」

です。

分散とは？

1つに集中しないこと。

例えば、

• 1社だけ買う
• 1つの国だけ買う

これはかなり危険。

一方、
投資信託は最初から――

• 数百社
• 世界中

へ分散されている商品もあります。

だから初心者向きと言われます。

時間分散も重要

積立投資が人気なのもこれ。

毎月買うことで、

👉 購入タイミングを分散できる

んです。

つまり――

👉 「一気買いリスク」を減らしやすい

ということ。

「安全な投資」は存在する？

完全ノーリスクはありません。

ここは超重要。

逆に、

• ハイリターン
• ノーリスク
• 絶対儲かる

みたいな話は危険です。

投資では基本――

👉 リターンとリスクはセット

なんです。

初心者が最初にやるべきこと

超シンプルです。

① 少額で始める

最初から大金不要。

まずは慣れる。

② 長期前提で考える

短期で結果を求めない。

③ 毎日見すぎない

これかなり大事。

毎日見ると、
感情が揺れやすくなります。

初心者ほど――

👉 「放置力」

も重要です。

実体験：暴落時に積立を止めなかった理由

コロナショック時、
かなり相場が下がりました。

正直、
普通に怖かったです。

でも積立は継続しました。

なぜなら――

👉 「長期前提」

だったから。

結果的に、
その後市場は回復。

この経験で強く感じたのは――

👉 “感情よりルール”

の重要性でした。

FAQ

Q. 投資信託は元本割れする？

します。

価格変動があります。

ただ長期前提で運用する人が多いです。

Q. 暴落したら終わり？

歴史上、
多くの市場は回復してきました。

ただ将来保証ではありません。

Q. リスクが怖いならやめるべき？

少額から始める方法もあります。

まずは「慣れること」が大事です。

Q. 初心者におすすめの考え方は？

👉 「長期・積立・分散」

これがかなり王道です。

まとめ

投資信託には――

👉 「価格が上下するリスク」

があります。

ですがそれは、

👉 「資産形成の可能性」

とセットです。

大切なのは、

• リスクを理解する
• 分散する
• 長期で考える
• 感情で動かない

こと。

初心者ほど最初は怖いです。

ですが実際、
投資で長く続けられる人の多くは――

👉 “特別な才能がある人”

ではなく、

👉 「感情に振り回されにくい人」

だったりします。

だからこそ最初は――

👉 少額で慣れる

これが投資初心者にとって、
かなり大事な第一歩なんです。